时代周报记者 罗仙仙 发自深圳
1月7日，华瑞银行公布49亿元发行额度的同业存单计划，并在文件中表示：“为了稳定流动性，维护我行运营需要上海华瑞银行是哪个贷款平台,0,7,7,17 7 7 7 7 7 7,720,1.36,上海华瑞网贷逾期会怎么样?-1号链财经,https：//www.1haolian.com/daikuan/135，恳请人行考虑民营银行的实际困难，在同业存单发行商给予大力支持。”
1月9日，该行在全国银行间同业拆借中心发布的《2020年度同业存单发行计划》中，将上述话语删除。
1月10日，该行有关负责人对时代周报记者表示：“以现有文件为准。”
华瑞银行为第一家在上海自贸区发起设立的民营银行，同时为国内第一批5家民营银行之一。在民营银行队列，成立于2016年8月的重庆富民银行也披露了2020年同业存单发行计划，申请发行额度为70亿元。该行2019年的发行计划仅为20亿元。
同一天，沪上一位银行人士告诉时代周报记者，民营银行仍处“创业阶段”，“一行一店”政策及远程开户未放开，民营银行吸收存款的难度较大，负债端倚重同业存单是普遍现象。
时代周报记者不完全统计，截至1月11日，已有190家商业银行在全国银行间拆解中心公布2020年同业存单发行计划。
相较2019年，目前披露同业存单计划的招商银行（.SH）与兴业银行（.SH）均大幅提升申请额度，城商行、中小银行则有所下调，而农商行2020年同业存单发行计划未表现出较大额度的变动。
同业负债遇困境
华瑞银行注册地在上海自贸区，自2015年1月批开业至今，已完成4个完整年度的经营。开业当年10月，该行落地首单2亿元同业存单。
2017年，该行的同业存单发行计划大幅提升，由2016年的10亿元增至70亿元，2018年计划同业存单发行额度为77亿元。
随着同业存单发行量的增加，该行同业负债在总负债的占比也出现了提升。年报显示，2017年末，该行同业及其他金融机构存放款项为63.49亿元，占同期负债总额的17.76%；2018年末，该行同业及其他金融机构存放款项降至44.94亿元，占总负债的比例为13.91%。
2018年至今，华瑞银行的年度同业存单发行计划申请额度逐渐减少，2019年度再降至70亿元，近期2020年年度申请额度为49亿元。
时代周报记者注意到，在调整负债结构的过程中，华瑞银行的流动性指标出现了明显起伏。该行的流动性比例2016―2018年末分别为83.89%、50.87%、64.66%。
在上述同业存单发行计划中，2019年11月末流动性比例仅为49%。
对于出现上述情况的原因，在华瑞银行最初披露的《2020年度同业存单发行计划》中能窥见一二，该行表示：“2019年受‘包商事件’影响，发行同业存单难度增长；近期根据利率自律机制要求，定期存款提前支取靠档计息产品进一步清理并压降规模。”
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2019年5月，华瑞银行行长朱韬接受媒体采访时谈及如何突破资金端的问题，他回答称：“一是突出产品带动负债；二是推进服务带动负债；三是探索通过特色业务的品牌输出和风控输出拓宽资金来源；四是积极探索发行包括小微企业双创债券等创新负债工具。”
据该行官网，华瑞银行为“全国首批投贷联动试点银行之一”。截至2019年7月末，已与40多家VC机构建立了合作关系，累计推进近800个科创项目，累计放款金额近150亿元。
产品与经营模式探索的方向是否正确，业绩已有所体现。华瑞银行2016年末实现盈利。
2019年11月末，华瑞银行的总资产为386.77亿元，同期实现营收8.93亿元、净利润2.49亿元。
同期，华瑞银行的不良贷款有所上升，由2018年末的0.69%上升至1.08%，拨备覆盖率由382.46%下降至234.98%。
同业存单发行分化明显
一直以来，存款和同业存单是银行资金来源的两大渠道。
Wind数据显示，同业存单发行规模在经历2014―2016年高速增长后，商业银行同业存单托管规模增速放缓。
2014年末，存量由2013年的340亿元激增至5995.30亿元，2015年末为3.01万亿元，2016年末6.27万亿元。
2017年末，同业存单存量增速明显放缓，同比增长23.4%至7.99万亿元，2018年末同比增长23.65%至9.88万亿元，2019年末同业存单存量为10.72万亿元，同比增速降至个位为8.5%。
对此，上述上海银行人士对时代周报记者分析称：“同业存单在2016年前，是商业银行扩张负债的‘利器’，随着近几年监管加强遏制扩大同业风险，同业存单发行量与存量增速均有所放缓。”
Wind数据显示，2019年，国有银行发行910只同业存单，实际发行总额为2.31万亿元，票面利率为2.9876%；股份制商业银行全年发行4143只同业存单，实际发行总额为6.13万亿元，票面利率为3.0079%。
同期，城商行同业存单发行1.58万只上海华瑞银行是哪个贷款平台,0,7,7,17 7 7 7 7 7 7,720,1.36,上海华瑞网贷逾期会怎么样?-1号链财经,https：//www.1haolian.com/daikuan/135，实际发行总额为7.30万亿元，票面利率为3.1346%。
农商行发行6395只，实际发行总额为1.99万亿元，票面利率为3.0962%。
民营银行发行100只，实际发行总额为196.4亿元，票面利率为3.3456%。
由此可见，民营银行在上述银行类型中，发行同业存单获取资金成本最高，城商行次之并为同业存单的“主要玩家”。
时代周报记者注意到，在近期发布的2020年同业存单计划中，不少城商行大幅下调了计划发行额度，其中盛京银行（02066.HK）降幅近半，由2019年的1850亿元降至933亿元；宁波银行（.SZ）则由2019年的3300亿元降至2020年的2611亿元；贵州银行（06199.HK）的降幅较小，由2019年的1000亿元降至889亿元。
相较而言，股份制银行则呈现扩张趋势。
其中，兴业银行在2020年同业存单计划发行额度为8500亿元，较2019年6800亿元增长25%；招商银行申报2020年度同业存单发行额度为6000亿元，较2019年增加1000亿元。
招商银行对此解释称：“一是为保持合理空间申请调整发行额度；二是同业存单发行效率高，有利于灵活调整负债策略；三是与同业比同业负债依存度相对较低。”
对于新一年度商业银行同业存单计划额度变动的原因，申万宏源首席债券分析师孟祥娟在近期研报中表示，包商银行托管事件引发市场风险偏好急剧下行，使得同业存单表现分化，低等级银行同业存单发行成功率明显下降。
华泰证券固定收益研究员张继强则认为，这与中小银行近年来借助同业资金快速扩张有关，2017年金融去杠杆以来，流动性新规、资管新规等文件均剑指同业杠杆，并将同业存单纳入MPA考核，同业存单等同业业务受到冲击。
本文源自时代周报
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