银行2017 半年报透视
为上市银行净利润增长贡献度最大的业务要数零售金融业务。25家银行中，零售贷款余额增幅超过20%的有南京银行、平安银行等5家。
A股上市银行已经悉数上交了自己今年上半年的“成绩单”，上半年25家A股上市银行合计实现归属母公司股东的净利润7746.3亿元，较去年同期增加近363亿元，同比增4.92%。今年上半年共有3344家上市公司披露半年报，总利润为1.67万亿，银行的利润占到上市公司利润总额的46.4%。净利润最高的前十家公司中，除了中国平安之外，其余9家均来自银行板块，工商银行以1530亿元的绝对优势位居第一。
贵阳银行增速最快
工农中建交五大行依然是“赚钱能手”，上半年实现归属于母公司的净利润合计为5426亿元工商银行个人贷款中心,0,15,7,51 7 7 7 7 7 15,1530,1.36,工商银行个人贷款中心电话?-1号链财经,https：//www.1haolian.com/daikuan/152，比去年同期增加231亿元，同比增速4.45%。工行利润冠绝全市场，2017年上半年实现营业收入3367.39亿元，同比增长2.4%；净利润1529.95亿元，同比增长1.8%，也就是说工行每日可以赚8.5亿元的净利润。
招行今年的表现也是可圈可点，上半年以392.59亿元净利润卫冕最赚钱的股份制银行，继续赶超国有五大行之一的交通银行；同时，11.43%的净利润同比增速，是所有股份制银行中唯一实现两位数增长的。
从利润增速来看，贵阳银行的增速最快。其2017年上半年营业收入56.81亿元，同比增加29.99%，归属上市公司股东的净利润19.02亿元，同比增加23.26%，也是A股银行中，净利润增速唯一超过20%的一家。
江阴银行表现垫底，是25家银行中唯一净利润增速为负的银行。其2017年上半年实现营业收入11.73亿元，同比下降0.88%；净利润为3.52亿元，同比下降2.57%。这是该行继2016年年报、2017年一季度报后，其营收和净利润同比增速连续三度“双降”。2016年年报显示，江阴银行的营业收入和净利润分别为24.69亿元、7.78亿元，分别同比下降了1.39%、4.49%；2017年一季报显示，该行营业收入和净利润分别为5.51亿元、1.75亿元，同比下降8.34%、1.16%。
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但总体来说，多数分析人士认为，净息差改善，银行业绩开始出现回暖。广发基金曹世宇在接受21世纪经济报道记者采访时表示：银行业绩好转主要有两个原因，一是此前大家所担忧经济基本面下滑，银行坏账大幅飙升的问题并没有发生，从目前来看，经济已经出现触底反弹的迹象，这让银行的压力大大缓解。第二流动性拐点在2016年出现，今年上半年商业银行二季度净息差为2.05%，环比回升2bp工商银行个人贷款中心,0,15,7,51 7 7 7 7 7 15,1530,1.36,工商银行个人贷款中心电话?-1号链财经,https：//www.1haolian.com/daikuan/152，超出市场预期，对于银行利润的提升，起到帮助作用。
东吴证券银行业分析师马婷婷表示，从已公布的半年报数据来看，银行业整体利润增速回升，主因是资产质量改善带动拨备计提有所减少。
零售业务成银行必争之地
为上市银行净利润增长贡献度最大的业务要数零售金融业务。具体看来，零售贷款余额最高的为工商银行4.58万亿，同比增幅为18.3%，在贷款总额中占比33%。
25家银行中，零售贷款余额增幅超过20%的有南京银行、平安银行等5家。
零售业务也成为了不少银行的“支柱”。截至2017年6月末，平安银行零售业务营业收入占比达40%、利润总额占比达64%，而去年同期的利润占比仅为29%。
对比数据显示，平安银行上半年在零售上的各项业务指标，无论是存款、贷款、管理总资产和客户数，都取得了超出预期的成绩。
主管零售业务的平安银行行长特别助理蔡新发8月29日对21世纪经济报道记者表示：2017年上半年，平安银行发挥综合金融优势，通过移动化、互联网化手段，加速零售转型，提升营销与盈利能力。上半年，零售营业收入与利润高速增长，存贷款增速领先同业。其中，信用卡、消费金融、汽车金融三大业务尖兵作用凸显，综拓渠道贡献持续提升。
“平安银行未来将对公业务实行分行集中管理，所有线下网点转型为零售网点，向轻型化、社区化、智能化、多元化转型。以刚刚发布的新门店——平安银行广州流花支行为例，该网点可以让客户在线下网点可以一站式办理银行零售业务，以及综合金融业务。未来将以流花支行新门店为样板对全行1000多家网点进行改造。改造后的网点将作为服务客户的基地。”蔡新发对21世纪经济报道表示。
招商证券金融分析师马鲲鹏测算，平安银行上半年零售条线年化平均资产回报率为4.01%，同比提升1.5个百分点，较去年下半年增长0.5个百分点。主要原因在于，一是零售条线成本继续压降，平安银行上半年零售条线成本收入同比大幅下降15.5个百分点至34.8%，较去年下半年35.4%下降0.5个百分点。集团与银行间客户迁徙，使零售业务获客成本低。
一直将对公业务作为重心的中信银行也开始大力布局零售业务。中信银行数据显示，其上半年零售贷款增量达到公司贷款增量的18.41倍。
对公业务的萎缩可能还只是开始，“主要是实体经济依旧处于缓慢爬坡阶段，这个时候不如把力气放在更容易见效的零售业务上。”一家股份行的负责人对21世纪经济报道记者表示。（叶麦穗）
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