我们在买房贷款时要选择还贷方式，目前有等额本息和等额本金两种。一般银行都鼓励买房人选择等额本息的方式，那么等额本息真的适合你么？
让我们先看一下两种还贷方式的区别：
等额本息：在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
等额本金：在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。（每个月还钱金额越来越少）
那么假设同样的100万商贷30年贷款年限，LPR利率4.65%不加基点，两种还贷方式的区别是：
等额本息：30年一共要还利息约85.6万元，月均还款5156.37元。
等额本金：30年一共要还利息约69.94万元等额本息最佳还款时间，首月应还6652.78元，每月递减约10.76元。
可以看出来，等额本息相比等额本金，30年累计要多付利息约15.7万元，但好处是每个月还贷金额一样，不用一开始承受很大的还贷压力，毕竟等额本金比等额本息一个月多还了约1500元。
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但我们还要考虑到一个提前还款的问题，尤其如果第一套房子仅用于过度上车，未来几年就可能卖掉再买。这样的情况，还是选等额本息划算么？
如果你打算几年后置换房产，提前还贷，那么同样的100万房贷30年贷款年限，
到了第5年，两种还款方式的对比数据如下：
等额本息：已累计还款约30.9万元，剩余本金约91.3万元，即已还本金约9万元。
等额本金：已累计还款约38万元，剩余本金约83.3万元等额本息最佳还款时间，即已还本金约17万元。
到了第10年，两种还款方式的对比数据如下：
等额本息：已累计还款约61.9万元，剩余本金约80.5万元，即已还本金约19.5万元。
等额本金：已累计还款约72.1万元，剩余本金约66.67万元，即已还本金约33万元。
可以看出，等额本息由于每月所还本金较少，前期还款基本都是在还利息，而等额本金每月所还本金较多，等到提前还款时，两者所剩本金的差距就体现出来了。
因此在选择还款方式的时候，不建议一律无脑选等额本息，而是去算算还款计划，结合一下自己的还款能力及未来的置换计划。如果目前的收入能力能够覆盖等额本金的初始还款金额，且平时收入没有非常理想的投资渠道，未来几年计划卖房换房，建议可以考虑选择等额本金的还款方式。
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